1.9 信用风险与失信风险

1.9.1信用风险

信用风险是指债务人无力偿还到期债务而对债权人带来利益损失的可能性。很明显,在“信用风险”中的“信用”一词,是狭义的信用。

目前,国内外大部分着述中,提及或研究信用风险时,一般都是上述的定义或类似的定义。与之相关的概念还有国家信用风险、银行信用风险、商业信用风险、消费者信用风险。

1.9.2失信风险

由于传统信用知识中的“信用风险”术语,是专指债务人无力偿还到期债务造成的债权人的债权损失风险,不能涵盖所有失信行为造成的风险,也不能涵盖失信行为对失信责任人本身带来的风险,所以,世界信用组织[WCO]启用了“失信风险”术语。

失信风险是指因行为人发生失信行为而给自己或他人带来利益损失或社会危害的可能性。失信风险可以理解为广义的信用风险。

由于失信行为是一个无限广泛的概念。所以,失信风险也是一个无限广泛的概念,可以包括人类面临所有的非自然风险。

举个例子说:一个公司发生了事故,导致了车间工人受伤。维护生产作业的安全性,是生产者的义务,公司或相关人没有履行好这个义务,造成了这个结果,就属于一种失信行为。在结果发生前,这就是的失信风险。如果该公司制定了安全作业手册,工人没有遵守,工人违反了其义务,也属于失信行为,损害结果发生前也可以称之为失信风险。如果该公司未制定安全作业手册,根据该公司章程,公司总经理负责单位安全制度的拟定、董事会负责审核,那么总经理和董事会也属于未履行义务的失信行为,事故之前,这个风险也属于失信风险。当然,信用师将其解读为失信风险;工程师会解读为作业风险;ISO的咨询师会解读为质量风险;现在应《国家应急法》出现一些安全预防师会解读为安全风险。

1.9.3从信用角度解读组织面临的风险

组织面临的所有风险都可以合理地解读为失信风险。比如:可以将货运公司盗货的风险,解读为失信风险;可以将内部发生质量事故的风险,解读为失信风险。

将风险合理的解读为失信风险,可以帮助管理者从信用角度解读风险,有利于组织运用信用手段防范和控制风险。

本书介绍的部分信用工具可以帮助人们识别利益相关方的诚信意愿,从而达到识别和控制失信风险的目的;部分信用工具可以帮助人们识别利益相关方的客观履约能力,从而达到识别和控制失信风险的目的。

上述内容摘自《ICE8000信用知识入门》(方邦鉴著,可以免费使用,但请注明出处)