信用調查簡介
信用調查業務是信用行業的最傳統業務，它為委託方提供相關信用資訊，能夠直接防範交易中存在的信用風險。為了規範ICE8000信用機構與國際信用專業人員的信用調查業務，向社會提供高質量的信用調查服務，世界信用組織[WCO]制定了《ICE8000國際信用監督體系信用調查規則》，該規則屬於行業標準，它對信用調查的方式、方法以及職業道德都作了明確的規定，該規則適用於ICE8000信用機構（ICE8000國際信用機構），非ICE8000信用機構可以參照執行。
一、信用調查是指信用機構接受委託後，按照委託的事項與目的對相關組織和個人的信用資訊進行徵集、分類、分析的工作總和。
信用調查遵循客觀、公正、合法、謹慎的原則
二、嚴禁用低價格攬取業務，然後提供低劣的服務，以致損害社會對信用行業的信心和需求，否則，根據情節，對ICE8000信用機構、法定代表人、直接負責人員處於公開警告、禁業一年、永久禁業的處分。
三、信用調查的一般程式：
第一步：明確調查項目、調查目的、調查方式，簽訂委託合同，在簽訂合同前：
1、應當審核調查項目的合法性與可行性，對於不合法或不可行的委託，對於服務費用無法達到調查目的的委託，不得接受；
2、應當根據委託人的調查目的，就調查項目與調查方式向委託人提供專業建議，以幫助委託人實現其目的；
3、應當對調查目的、調查項目、調查方式、收費額、收費方式與委託方達到理解一致 。
第二步：根據合同確定的調查項目、調查目的、調查方式，制定調查計劃，經信用機構負責人或其授權的工作人員批准後實施計劃。
第三步：撰寫調查報告，在調查報告中：
1、對於秘密資訊與或有資訊，要明確告知委託方該類資訊的使用範圍與注意事項；
2、要根據被調查方在通知調查中的配合程度與提供資料的誠信度，對被調查方的主觀誠信度給予客觀的評價；
3、對於履約能力的評價，要謹慎、客觀；
4、除資訊來源方要求保密外，應將資訊來源告知委託方。
四、信用調查的方式：
1、通知調查，是指通知被調查對象，要求其提供相關資料和申報信用記錄，然後對資料和記錄進行抽樣驗證、分析的調查方式；
2、秘密調查，是指在被調查對象不知道的情況下進行調查的調查方式；
3、實地調查，是指調查人員到被調查對象所在地進行調查的調查方式；
4、訪談相關人，是指調查人員為求證事實和疑點向相關人員進行訪談的調查方式。
五、ICE8000信用機構為了提高調查效率與質量，可以將受託的調查業務再委託給其他信用機構，或與其他信用機構合作完成調查業務。
ICE8000信用機構再委託給其他ICE8000信用機構進行調查時，或與其他ICE8000信用機構合作調查時，出現了違規事項，負責實際實施調查業務的ICE8000信用機構承擔行業自律責任。
ICE8000信用機構再委託給非ICE8000信用機構時，或與其他非ICE8000信用機構合作調查時，出現了違規事項，由ICE8000信用機構承擔行業自律責任。
六、行業自律責任是指ICE8000信用機構違反ICE8000國際信用監督體系規則，應當承擔的、該體系約定的責任。
歡迎轉載，轉載請註明來源於世界信用組織[WCO]
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