1.8 道德风险与道德折磨

1.8.1道德风险

道德风险是管理学和经济学中常用的一个概念,它是指组织(指单位或个人,下同)违反道德而给他人或社会带来利益损失的可能性。道德风险往往因信息不对称、奖惩不对称、权责不对称而产生。

比如:张三委托李四去买10吨面粉,他按每吨2000元的价格给李四货款,因为张三不了解面粉的质量和价格情况,所以,李四买面粉时,他可以违反道德故意买1800元/吨的劣质面粉,而让商家按2000元/吨开发票。如果李四违反道德,就会获得2000元的不正收益。2000元,对于张三就属于道德风险。因为委托人和受托人对于面粉价格和质量信息的不对称性,为委托人带来了道德风险。

再如:美国华尔街的投资经纪人,向客户推荐购买一个金融衍生品,客户购买后如果该金融衍生品升值了,该经纪人可以获得很高的佣金奖励,如果该金融衍生品亏损了,经纪人也不受损失或受到较少的损失。在这种交易条件下,投资经纪人可以违反道德向客户推荐尽量多的金融衍生品,以追求获得高额的佣金奖励,事实上,当很多投资经纪人都这样做时,他们都不在关注金融衍生品本身的价值,都鼓动客户疯狂的购买金融衍生品,金融衍生品被拉高,泡沫形成。泡沫破灭后,就形成了2008国际金融危机。因为对经纪人存在奖惩不对称的情况,所以为投资人带来道德风险。

还如:我国的一些单位,一些领导有权但没有责任;一些领导有责任但没有权利。这就是一种权责不对称。所以,这些具有权责不对称情况的单位,事故屡屡发生。

1.8.2道德折磨

道德折磨,是世界信用组织[WCO]在诚信管理中提出的一个新概念,它是因道德风险而产生的(是遵守道德而放弃不当利益、还是违反道德而获取不当利益的)心理冲突。

人们都有一个道德标准(无论标准高低与否,人们都有追求正义的本性)并自觉遵守它,当制度存在缺陷的时候,人们如果违反自己的道德标准,就能获得非法或非正当利益,而且被发现或被追究的机率很小,在这种情况下,人们将面临一种两难选择,即:是遵守道德还是获得非法(或不当)利益的选择,这种选择使人们心情痛苦,世界信用组织[WCO]将这种心理冲突称之为道德折磨,它是人性当中正常的利己性与人的道德标准发生冲突的产物。

一个人面临道德折磨,如果他选择遵守道德,则使得他面对可得利益而不甘心,如果他发现有其他人获得了这种利益,他会更加感到心理不平衡;如果他选择放弃道德而获得非法(或不当)利益,他会有因负罪感或恐惧感带来的不安,这种不安加剧后,他会变得麻木和空虚,没有幸福感,他会追求刺激以获得幸福感,但只是表面上的幸福而没有实质的幸福感。另外,陷入道德折磨而选择非法(或不当)利益的人,为了增加安全感,还会希望并引导别人做出自己同样的选择,但这种作为又会再次与其道德标准发生冲突,在得到暂时安全感的同时,大大降低了成就感与幸福感。总之,当人们遭遇到道德折磨时,无论是选择恪守道德还是选择获得非法(或不当)利益,都会使人们心情痛苦或不安,影响幸福感和成就感。面对道德折磨,自我的道德标准越高,痛苦或不安感就越大。

还以道德风险中所述的张三委托李四买面粉为例,李四买面粉时,假定李四是一个有道德的人,李四面临一种两难选择的心理冲突:如果买2000元/吨的面粉,自己将失去2000元的利益;如果买1800元/吨的面粉,将违反自己的道德。

上述内容摘自《ICE8000信用知识入门》(方邦鉴著,可以免费使用,但请注明出处)